Leasing od lat cieszy się dużą popularnością wśród przedsiębiorców oraz klientów indywidualnych poszukujących alternatywy dla kredytu samochodowego. Wraz z rosnącą świadomością finansową użytkowników pojawia się coraz więcej wariantów tej formy finansowania. Jednym z nich jest leasing z wysokim wykupem, który budzi zainteresowanie zwłaszcza wśród tych, którzy szukają niskiej miesięcznej raty. Dla jednych to okazja do optymalizacji budżetu firmy, dla innych – sposób na korzystanie z nowego auta bez angażowania wysokich środków. Czy jednak zawsze się opłaca? A może to rozwiązanie tylko dla wybranych przypadków? Odpowiadamy.
Na czym polega leasing z wysokim wykupem?
Leasing z wysokim wykupem to model, w którym klient korzysta z pojazdu, spłacając niskie miesięczne raty, a większość wartości auta przeniesiona zostaje na ostatnią ratę – tzw. wykup końcowy. Raty w trakcie trwania umowy są niższe niż w tradycyjnym leasingu, ponieważ spłacamy jedynie część wartości pojazdu (np. 50–60%), a pozostała kwota jest odroczona na koniec.
Taki model finansowania jest szczególnie popularny przy leasingu operacyjnym. W zależności od umowy, wykup może wynosić od kilku do nawet kilkudziesięciu procent wartości pojazdu – często spotyka się oferty z wykupem 20–40%, a w niektórych przypadkach nawet 50%. To rozwiązanie szczególnie atrakcyjne w przypadku nowych samochodów, które szybko tracą na wartości, a użytkownik nie planuje zatrzymać pojazdu po zakończeniu leasingu.
Kiedy leasing z wysokim wykupem to dobre rozwiązanie?
Taki model leasingu może być wyjątkowo korzystny w określonych sytuacjach. Przede wszystkim warto rozważyć go wtedy, gdy zależy nam na maksymalnym obniżeniu miesięcznych kosztów użytkowania auta. Niskie raty leasingowe to duże udogodnienie dla firm dopiero rozpoczynających działalność, startupów czy przedsiębiorców funkcjonujących w branżach o sezonowej zmienności przychodów. Pozwala to efektywnie zarządzać płynnością finansową.
Leasing z wysokim wykupem będzie również dobrym wyborem, jeśli nie planujesz wykupu pojazdu po zakończeniu umowy. W wielu przypadkach przedsiębiorcy korzystają z auta przez 2–3 lata, a potem wymieniają je na nowe – bez konieczności angażowania się w dalsze finansowanie, sprzedaż pojazdu czy organizowanie gotówki na wykup.
To także atrakcyjna opcja dla klientów, którzy traktują samochód przede wszystkim jako narzędzie pracy, a nie inwestycję na lata. W przypadku osób często zmieniających auta (np. przedstawicieli handlowych, managerów flot czy osób w leasingach konsumenckich), korzystanie z samochodu bez konieczności jego posiadania daje dużą swobodę i elastyczność.
Jakie są korzyści z leasingu z wysokim wykupem?
Najbardziej oczywistą zaletą leasingu z wysokim wykupem są niskie raty miesięczne. To szczególnie ważne w czasach, gdy firmy liczą się z każdym kosztem stałym, a elastyczność finansowa jest na wagę złota. Dzięki niższym obciążeniom można pozwolić sobie na lepszy model auta lub przeznaczyć środki na rozwój biznesu.
Drugą istotną korzyścią jest elastyczność na koniec umowy. Klient może zdecydować, czy wykupić auto (np. ze środków własnych, z nowego finansowania lub gotówki z odsprzedaży), oddać pojazd leasingodawcy, czy skorzystać z programu odkupu i wymiany na nowy model. Dzięki temu użytkownik nie jest „przywiązany” do auta – może dostosować decyzję do swojej aktualnej sytuacji finansowej i rynkowej.
Leasing z wysokim wykupem umożliwia także optymalizację podatkową. W leasingu operacyjnym całość rat leasingowych oraz opłaty wstępnej można wliczyć w koszty uzyskania przychodu, co przekłada się na obniżenie zobowiązań podatkowych. Dodatkowo, VAT od rat i wykupu jest odliczany zgodnie z przepisami.
Na co uważać? – ryzyka i ograniczenia takiego rozwiązania
Choć leasing z wysokim wykupem niesie wiele korzyści, nie jest pozbawiony ryzyk. Największym z nich jest wysoki koszt końcowy, który może zaskoczyć klienta, jeśli wcześniej nie zaplanował sposobu sfinansowania wykupu. W przypadku, gdy planujesz wykupić auto, ale nie posiadasz odpowiednich środków lub nie masz przygotowanego refinansowania, cała operacja może się okazać kosztowna.
Warto też pamiętać, że całkowity koszt leasingu z wysokim wykupem bywa wyższy niż w klasycznym leasingu. Dzieje się tak, ponieważ przez cały okres leasingu płacimy niższe raty, a na końcu ponosimy jednorazowy, wysoki wydatek. W ujęciu długoterminowym może to oznaczać wyższy koszt całkowity.
Ryzykowne bywa także przeszacowanie wartości pojazdu – jeśli wykup jest wysoki, a realna wartość rynkowa auta po zakończeniu umowy okaże się niższa, klient może stracić na transakcji lub mieć problem ze sprzedażą auta na wolnym rynku. Z tego względu ważne jest dokładne przeanalizowanie ofert i prognoz wartości rezydualnej danego modelu pojazdu.
Jak dobrać najlepszy wariant leasingu z wysokim wykupem?
Aby leasing z wysokim wykupem rzeczywiście się opłacał, warto skorzystać z pomocy doświadczonego doradcy leasingowego. Kluczowe jest porównanie dostępnych na rynku ofert, uwzględnienie warunków umowy, opłat dodatkowych i realnej wartości pojazdu po zakończeniu leasingu.
Ważne jest, aby od początku wiedzieć, co zamierzamy zrobić z autem po zakończeniu umowy – wykupić, oddać czy zamienić na nowe. Na tej podstawie broker może dobrać odpowiedni okres leasingu, wysokość opłaty wstępnej oraz poziom wykupu końcowego. Dobrze skonstruowana umowa daje klientowi elastyczność i minimalizuje ryzyko niekorzystnych decyzji.
TwojBroker pomaga klientom w analizie ich potrzeb i oczekiwań, a następnie wyszukuje najlepsze możliwe oferty leasingowe – zarówno z wysokim, jak i niskim wykupem. Jako niezależny doradca, nie jesteśmy powiązani z jednym finansującym, dzięki czemu możemy porównać wiele opcji i wybrać tę, która najlepiej pasuje do Twojej sytuacji.
Leasing z wysokim wykupem – nie dla każdego, ale dla wielu
Leasing z wysokim wykupem to rozwiązanie, które może przynieść realne korzyści, ale wymaga świadomego podejścia. Sprawdzi się zwłaszcza w sytuacjach, gdy zależy nam na niskich ratach, nie planujemy wykupu auta lub chcemy utrzymać elastyczność finansową w firmie. Wymaga jednak dobrego zaplanowania i znajomości warunków oferty.
Jeśli zastanawiasz się, czy ten wariant leasingu pasuje do Twoich potrzeb, skontaktuj się z doradcą TwojBroker. Pomożemy Ci zrozumieć różnice między poszczególnymi opcjami i dopasować ofertę, która będzie dla Ciebie najkorzystniejsza – teraz i na przyszłość.
